Η Revolut έρχεται στην Ελλάδα με δικό της υποκατάστημα και με ελληνικό IBAN
.webp)
Η είσοδος μιας ψηφιακής τράπεζας με επίσημη παρουσία στην αγορά αλλάζει τους κανόνες του παιχνιδιού και ειδικά όταν πρόκειται για μια πλατφόρμα που ήδη έχει κατακτήσει εκατομμύρια χρήστες. Η Revolut έρχεται στην Ελλάδα με υποκατάστημα, και αυτό σημαίνει πολύ περισσότερα από ένα τοπικό γραφείο εξυπηρέτησης αφορά πρόσβαση σε εγχώριους λογαριασμούς, λειτουργίες που συνδέονται με δημόσιες υπηρεσίες και κυρίως ανταγωνισμό σε κόστη και προϊόντα όπου οι ελληνικές τράπεζες μέχρι σήμερα είχαν το πάνω χέρι.
Πίσω από την ιδέα βρίσκονται οι δύο ιδρυτές, Nikolay Storonsky και Vlad Yatsenko, που ξεκίνησαν με την απλή υπόσχεση να κάνουν φθηνότερες και πιο διαφανείς τις διεθνείς συναλλαγές. Από εκείνη την αφετηρία προέκυψε ένα επιχειρηματικό μοντέλο βασισμένο στην ψηφιακή εμπειρία, τα χαμηλά περιθώρια ανά συναλλαγή και την εισροή εσόδων από προγράμματα συνδρομής μια συνταγή που δοκιμάστηκε διεθνώς και τώρα προσεγγίζει το ελληνικό τραπεζικό οικοσύστημα.
Ένα από τα πρακτικά προβλήματα που έκανε τη ζωή δύσκολη για τους χρήστες ψηφιακών τραπεζών εδώ ήταν το "LT" IBAN ο ξένος αριθμός λογαριασμού (Λιθουανίας) που εμπόδιζε σε ορισμένες περιπτώσεις την απρόσκοπτη κατάθεση μισθών, την είσπραξη επιδομάτων ή την αυτόματη πίστωση φορολογικών επιστροφών. Αυτό αλλάζει όταν ο τοπικός λογαριασμός προσφέρεται ως GR IBAN δηλαδή πλήρης ενσωμάτωση στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα με όλα τα λειτουργικά πλεονεκτήματα που συνεπάγεται. Ενέργειες όπως η σύνδεση με το Taxisnet και η δυνατότητα άμεσων εισπράξεων από δημόσιους φορείς γίνονται αποφασιστικοί παράγοντες ευκολίας.
Δηλαδή ένα από τα κύρια προβλήματα που συμβαίνουν με τις ελληνικές τράπεζες είναι ότι δεν μπορείς στον ελληνικό λογαριασμό σου να καταθέσεις μετρητά μέσω ATM αν έχεις Revolut γιατί οι ελληνικές τράπεζες μπλοκάρουν τις μεταφορές εκτός την Πειραιώς αν και πολλοί θα προτιμούσαν να διατηρηθεί το iban το λιθουανικό, αλλά με βάση την τακτική που χρησιμοποιεί η Revolut σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες (Ισπανία, Γαλλία κτλ.) η μετάβαση σε ελληνικό "GR IBAN" θα γίνει σταδιακά.
Μπορεί να στείλουν κάποιο ενημερωτικό email που θα καλεί να αποδεχτούν οι χρήστες τους νέους όρους του ελληνικού υποκαταστήματος. Όσο αναφορά το παλιό μας Λιθουανικό "LT IBAN" θα συνεχίσει να λειτουργεί για κάποιο χρονικό διάστημα (το πόσο δεν το γνωρίζουμε ακόμα) παράλληλα όμως με το νέο, ώστε να προλάβουν να προβούν σε αλλαγές στα στοιχεία.
Για τον καταναλωτή αυτό μεταφράζεται σε πρακτικά οφέλη χωρίς να χρειαστεί να αλλάξει δραστικά τη συμπεριφορά του, μπορεί να λαμβάνει μισθό, επιστροφές φόρου ή επιδόματα στον ίδιο λογαριασμό που χρησιμοποιεί για καθημερινές συναλλαγές και όλα αυτά χωρίς την ταλαιπωρία αποδοχής ξένου IBAN. Όταν μια ψηφιακή τράπεζα λειτουργεί με μοντέλο όγκου και ευρείας βάσης συνδρομητών, η λογική της «έξτρα επιβάρυνσης ανά ενέργεια» χάνει το νόημά της οι εστίες εσόδων είναι άλλες και οι μικρο-χρεώσεις πιέζονται προς τα κάτω.
Όποτε δεν θα υπάρχουν οι συνήθεις για παράδειγμα δικαιολογίες από εργοδότες να μην δεχτούν να πληρώνεσαι απευθείας σε λογαριασμό Revolut, η άφιξη όμως της πλατφόρμας δεν είναι μόνο θέμα προσφοράς προϊόντων είναι και πρόκληση για το ίδιο το ελληνικό τραπεζικό τοπίο. Στην Ελλάδα υπάρχει ένας πυκνός συγκεντρωτισμός λίγοι μεγάλοι παίκτες που ελέγχουν μεγάλο μέρος της αγοράς και αυτό έχει διαμορφώσει υψηλές προμήθειες και ανεπαρκή ψηφιακά προϊόντα, ταλαιπωρία και τραπεζικές χρεώσεις, ακόμη και μέσω "σιωπηρής αποδοχής". Η είσοδος ενός ανταγωνιστή που προσφέρει καλύτερη εμπειρία, απλούστερη τιμολόγηση και ευκολότερες διεπαφές μπορεί να αναγκάσει τις παραδοσιακές τράπεζες να αναπροσαρμόσουν τιμές και υπηρεσίες, υπέρ των καταναλωτών ή έτσι ελπίζουμε να γίνει αν όχι η μόνοι χαμένοι θα είναι αυτοί.
Δεν πρέπει να ξεχνάμε όμως και τις ρυθμιστικές απαιτήσεις η νέα παρουσία συνεπάγεται συμμόρφωση με το εποπτικό πλαίσιο της Τράπεζα της Ελλάδος και τους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος. Αυτό δεν σημαίνει αναγκαστικά "ελληνοποίηση" του επιχειρηματικού μοντέλου σημαίνει όμως ότι ο ψηφιακός νέος παίκτης θα λειτουργεί εντός των εγχώριων κανόνων, ενώ διατηρεί την ψηφιακή του ταυτότητα και τα πλεονεκτήματα κλίμακας του.
Στο τεχνικό πεδίο, η εμπειρία που έφερε η Revolut σαν εταιρεία στην αγορά με γρήγορα ανοίγματα καρτών, πραγματικό χρόνο προβολής ισοτιμιών (τις οποίες πολλοί συγκρίνουν με αυτές που εμφανίζει η Google) χαμηλές έως μηδενικές κρατήσεις και εφαρμογές που βάζουν τον χρήστη στο κέντρο είναι αυτό που συνήθως εξασφαλίζει έλξη και παραμονή. Αν σύντομα προσφερθούν και προσωπικά δάνεια με ευνοϊκούς όρους, τότε ο ανταγωνισμός θα γίνει ακόμα πιο έντονος (μιλάω για όταν θα έρθει στην Ελλάδα, γιατί τώρα δίνει αυτή την δυνατότητα εκτός Ελλάδας).
Τι σημαίνει αυτό για τον καθημερινό χρήστη;
Για τον καταναλωτή αυτό μεταφράζεται σε πρακτικά οφέλη χωρίς να χρειαστεί να αλλάξει δραστικά τη συμπεριφορά του, μπορεί να λαμβάνει μισθό, επιστροφές φόρου ή επιδόματα στον ίδιο λογαριασμό που χρησιμοποιεί για καθημερινές συναλλαγές και όλα αυτά χωρίς την ταλαιπωρία αποδοχής ξένου IBAN. Όταν μια ψηφιακή τράπεζα λειτουργεί με μοντέλο όγκου και ευρείας βάσης συνδρομητών, η λογική της «έξτρα επιβάρυνσης ανά ενέργεια» χάνει το νόημά της οι εστίες εσόδων είναι άλλες και οι μικρο-χρεώσεις πιέζονται προς τα κάτω.
Όποτε δεν θα υπάρχουν οι συνήθεις για παράδειγμα δικαιολογίες από εργοδότες να μην δεχτούν να πληρώνεσαι απευθείας σε λογαριασμό Revolut, η άφιξη όμως της πλατφόρμας δεν είναι μόνο θέμα προσφοράς προϊόντων είναι και πρόκληση για το ίδιο το ελληνικό τραπεζικό τοπίο. Στην Ελλάδα υπάρχει ένας πυκνός συγκεντρωτισμός λίγοι μεγάλοι παίκτες που ελέγχουν μεγάλο μέρος της αγοράς και αυτό έχει διαμορφώσει υψηλές προμήθειες και ανεπαρκή ψηφιακά προϊόντα, ταλαιπωρία και τραπεζικές χρεώσεις, ακόμη και μέσω "σιωπηρής αποδοχής". Η είσοδος ενός ανταγωνιστή που προσφέρει καλύτερη εμπειρία, απλούστερη τιμολόγηση και ευκολότερες διεπαφές μπορεί να αναγκάσει τις παραδοσιακές τράπεζες να αναπροσαρμόσουν τιμές και υπηρεσίες, υπέρ των καταναλωτών ή έτσι ελπίζουμε να γίνει αν όχι η μόνοι χαμένοι θα είναι αυτοί.
Δεν πρέπει να ξεχνάμε όμως και τις ρυθμιστικές απαιτήσεις η νέα παρουσία συνεπάγεται συμμόρφωση με το εποπτικό πλαίσιο της Τράπεζα της Ελλάδος και τους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος. Αυτό δεν σημαίνει αναγκαστικά "ελληνοποίηση" του επιχειρηματικού μοντέλου σημαίνει όμως ότι ο ψηφιακός νέος παίκτης θα λειτουργεί εντός των εγχώριων κανόνων, ενώ διατηρεί την ψηφιακή του ταυτότητα και τα πλεονεκτήματα κλίμακας του.
Στο τεχνικό πεδίο, η εμπειρία που έφερε η Revolut σαν εταιρεία στην αγορά με γρήγορα ανοίγματα καρτών, πραγματικό χρόνο προβολής ισοτιμιών (τις οποίες πολλοί συγκρίνουν με αυτές που εμφανίζει η Google) χαμηλές έως μηδενικές κρατήσεις και εφαρμογές που βάζουν τον χρήστη στο κέντρο είναι αυτό που συνήθως εξασφαλίζει έλξη και παραμονή. Αν σύντομα προσφερθούν και προσωπικά δάνεια με ευνοϊκούς όρους, τότε ο ανταγωνισμός θα γίνει ακόμα πιο έντονος (μιλάω για όταν θα έρθει στην Ελλάδα, γιατί τώρα δίνει αυτή την δυνατότητα εκτός Ελλάδας).
Τι σημαίνει αυτό για τον καθημερινό χρήστη;
Πιθανότατα πιο φθηνές μεταφορές χρημάτων έως και μηδενικές σε κάποιες περιπτώσεις, καλύτερες εφαρμογές, γρηγορότερες συναλλαγές και μεγαλύτερη πίεση στις τρέχουσες, όχι πάντα δικαιολογημένες, προμήθειες. Το αν θα μεταφέρεις τη μισθοδοσία σου σε έναν ψηφιακό πάροχο εξαρτάται από την εμπιστοσύνη που νιώθεις προς την τεχνολογία και την ασφάλεια που προσφέρει ο φορέας αλλά και από το πόσο εύκολα οι υπηρεσίες αυτές ενσωματώνονται στην καθημερινή σου ρουτίνα.
Η είσοδος της πλατφόρμας στην Ελλάδα δεν είναι ένα συμβάν χωρίς συνέπειες είναι μία πρόσκληση για ανανέωση του κλάδου. Θα μου πεις την Revolut περίμεναν;, ναι ξεκάθαρα το γιατί μπορείς να το καταλάβεις αν έχεις λογαριασμό και στα δύο τραπεζικά μέτωπα.
Η είσοδος της πλατφόρμας στην Ελλάδα δεν είναι ένα συμβάν χωρίς συνέπειες είναι μία πρόσκληση για ανανέωση του κλάδου. Θα μου πεις την Revolut περίμεναν;, ναι ξεκάθαρα το γιατί μπορείς να το καταλάβεις αν έχεις λογαριασμό και στα δύο τραπεζικά μέτωπα.
Το ερώτημα πλέον δεν είναι μόνο αν θα αλλάξουν οι χρεώσεις είναι αν οι ελληνικές τράπεζες θα ανταποκριθούν με προϊόντα που θυμίζουν πραγματική εξυπηρέτηση ή θα επιμείνουν σε παρωχημένα μοντέλα. Εσύ τι θα επέλεγες; Μια εφαρμογή που υπόσχεται ταχύτερη, φθηνότερη έως μηδενική χρέωση (γιατί βάζεις τα λεφτά σου και μόνο αυτό φτάνει) και πιο έξυπνη τραπεζική ή την ασφάλεια του παλιού, με όλα τα γνωστά και παρανοϊκά μερικές φορές προβλήματα;
.webp&description=Η Revolut έρχεται στην Ελλάδα με δικό της υποκατάστημα και με ελληνικό IBAN){kind=link}