Η PayPal γίνετε τράπεζα με το όνομα PayPal Bank
.webp)
Η PayPal έκανε ένα αποφασιστικό βήμα που αλλάζει το πεδίο δράσης της κατέθεσε αίτηση για τραπεζική άδεια, με στόχο τη δημιουργία της "PayPal Bank" ως Industrial Loan Company (ILC). Πρόκειται για μια στροφή από την παραδοσιακή της ταυτότητα ως πλατφόρμα πληρωμών προς ένα καθετοποιημένο χρηματοπιστωτικό μοντέλο, όπου η εταιρεία θα διαχειρίζεται άμεσα δάνεια και καταθέσεις αντί να εξαρτάται από τρίτες τράπεζες.
Η χρονική επιλογή της κίνησης δεν είναι τυχαία. Το ρυθμιστικό κλίμα στις ΗΠΑ έχει γίνει πιο φιλικό προς εταιρείες τεχνολογίας και fintech, και η PayPal φαίνεται να αξιοποιεί αυτό το παράθυρο ευκαιρίας. Αποφάσεις και προκαταρκτικές εγκρίσεις από φορείς όπως το OCC σε παρόμοιους παίκτες δείχνουν ότι τα όρια ανάμεσα σε Big Tech και παραδοσιακή τραπεζική εξασθενούν και η PayPal θέλει να βρεθεί στην πρώτη γραμμή αυτής της μετατόπισης.
Μέχρι σήμερα, η PayPal γνωρίζετε ότι συνεργαζόταν με τράπεζες για παράδειγμα ονόματα όπως η WebBank και η Synchrony προκειμένου να προσφέρει πίστωση ή να φιλοξενεί καταθέσεις με ρυθμιστική κάλυψη. Αυτή η συνεργασία είχε κόστος και περιορισμούς. Μία δική της τραπεζική οντότητα θα επιτρέψει στην PayPal να εγκρίνει και να χορηγεί δάνεια απευθείας, να προσφέρει καταθέσεις με ασφάλιση FDIC, και να μειώσει τα λειτουργικά έξοδα που προκύπτουν από εξωτερικές συνεργασίες.
Η νέα τραπεζική κατεύθυνση έχει σαφή προσανατολισμό προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Η PayPal, όπως έχει ήδη δείξει (με πάνω από 30 δισεκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδοτήσεις προς εμπόρους από το 2013), κατέχει τεράστιο όγκο συναλλακτικών δεδομένων. Με τραπεζική άδεια, μπορεί να αξιοποιήσει αυτά τα δεδομένα για ταχύτερες, πιο εξατομικευμένες πιστωτικές αποφάσεις και πιο ανταγωνιστικούς όρους κάτι που οι παραδοσιακές τράπεζες δυσκολεύονται να μιμηθούν επειδή δεν έχουν την ίδια άμεση εικόνα ρευστότητας και ροών.
Εμπιστοσύνη μέσω ασφάλισης καταθέσεων
Ένα πρακτικό αποτέλεσμα της μετατροπής είναι η δυνατότητα να προσφέρει η PayPal καταθέσεις που καλύπτονται από την κρατική ασφάλιση (FDIC). Αυτό αντιστρέφει έναν από τους βασικούς λόγους δισταγμού μεταξύ χρηστών ψηφιακών πορτοφολιών την ανησυχία ότι τα χρήματα σε πλατφόρμες όπως PayPal ή Venmo δεν έχουν την ίδια ασφάλεια με τραπεζικούς λογαριασμούς. Η κρατική εγγύηση αναβαθμίζει το προϊόν και πιθανόν θα αυξήσει την αποδοχή και τα υπό διαχείριση κεφάλαια.Διοίκηση και ρυθμιστικές προκλήσεις
Η PayPal ενίσχυσε την ομάδα της με την πρόσληψη της Mara McNeill, έμπειρης τραπεζικής στελέχους, κάτι που υπογραμμίζει ότι προσεγγίζει το εγχείρημα με σεβασμό προς τις ρυθμιστικές απαιτήσεις. Παρ’ όλα αυτά, η κατηγορία των ILC δεν απέφυγε την κριτική επιτρέπει σε εμπορικές επιχειρήσεις να λειτουργούν τράπεζες με διαφορετικό πλαίσιο εποπτείας από αυτό των παραδοσιακών τραπεζικών ομίλων, και αυτό έχει προκαλέσει αντιδράσεις από τους ανταγωνιστές και τους ρυθμιστές σε παρελθόντα σημεία. Οι παραδοσιακές τράπεζες πιθανόν να αντιδράσουν σθεναρά, καθώς βλέπουν έναν τεχνολογικό παίκτη να αποκτά πλεονεκτήματα που βασίζονται σε δεδομένα και ταχύτητα.
Επιπτώσεις για τον κλάδο Fintech
Αν η αίτηση εγκριθεί, δεν θα πρόκειται απλώς για μία μεμονωμένη επιτυχία. Μια τέτοια εξέλιξη θα μπορούσε να λειτουργήσει ως καταλύτης άλλες fintech εταιρείες και τεχνολογικοί όμιλοι (συνηθισμένα παραδείγματα που συζητούνται στη βιομηχανία είναι εταιρείες όπως η Block ή η Apple) ίσως επιταχύνουν ανάλογες στρατηγικές. Το αποτέλεσμα θα είναι ακόμη πιο ορατές τριβές αλλά και συνεργασίες μεταξύ τεχνολογίας και χρηματοπιστωτικού τομέα, καθώς οι γραμμές λειτουργίας θολώνουν.
Η προσπάθεια της PayPal να γίνει τράπεζα είναι λογικό επόμενο της ωρίμανσης της εταιρείας και του οικοσυστήματος fintech. Προσφέρει ξεκάθαρα επιχειρηματικά πλεονεκτήματα χαμηλότερο κόστος, ταχύτερες αποφάσεις, πρόσβαση σε FDIC-ασφαλισμένα προϊόντα αλλά φέρει και ρυθμιστικές, πολιτικές και ανταγωνιστικές προκλήσεις. Το αν η κίνηση αυτή θα μετατρέψει την PayPal σε πραγματικό "super app" των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών θα εξαρτηθεί τόσο από την έκβαση της αίτησης όσο και από την ικανότητά της να ισορροπήσει τεχνολογική και ρυθμιστική ωριμότητα στο νέο, ευμετάβλητο περιβάλλον της αμερικανικής αγοράς.
.webp&description=Η PayPal γίνετε τράπεζα με το όνομα PayPal Bank){kind=link}